房貸利率高 首購族不愛貸太長

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高房價時代,即使房貸利率也隨着升息不斷挑戰新高,但爲了分散貸款壓力,房貸期數有明顯增加趨勢。部分公股銀行首購族專案中,有提供40年期的房貸還款期,但這種超長還款期,並不受首購族青睞,公股銀行統計,40年期的房貸案僅佔整體的2%。

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據聯徵中心資料,今年第一季房價平均1,267萬元、平均房貸906萬元,房貸利率高達2.07%,可說是「購屋三高時代」。在購屋人購屋壓力不斷增加的情況下,內政部不動產資訊平臺資料顯示,去年第四季房貸期數增加到297期,創歷史新高,其中新北、臺中、高雄與新竹縣市,房貸期數都超過300期,即使在高利息環境下,拉長房貸還款期要多繳更多利息,但30年期房貸還是逐漸成爲主流。

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除30年期房貸,部分公股銀行鍼對首購族提供更長的40年期房貸,規定必須符合「無自用住宅購買自用住宅貸款者」的首購資格,同時要考量務負擔及還款能力,但儘管面對利息升高的環境,40年期房貸顯然不受首購族青睞。合庫銀行指出,目前申貸40年期房貸佔比維持在2%以下,並沒有增加趨勢;土地銀行、兆豐銀行也表示,40年期申貸案件非常少。

土銀表示,40年期房貸申貸資格評估條件,包括但不限於借款人年齡、還款能力及擔保品坐落區位、屋齡狀況、交通便利性等;兆豐銀指出,若符合借款人年齡不逾40歲、負債比率低於6成、屋齡未逾20年等條件,即可申貸40年期房貸;合庫銀說明,目前申辦40年期房貸的客戶,借款金額依擔保品座落地點,爲鑑價或買賣金額較低者的7成到8成,目前申貸者沒有明顯借款金額區間,利率約2.06%到2.193%。

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在兆豐銀申貸40年期的客戶,借款人年齡約爲25歲到35歲間,基於風險考量,大多會加購房貸壽險,以預防意外災難或疾病,每筆申貸金額落於1,000萬元到1,600萬元間,利率介於2.06%到2.31%。

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針對40年期房貸爲何不受購屋族青睞?兆豐銀認爲,目前房貸需求仍以申貸30年期爲主流,主要原因是借款人通常考量自身工作距退休剩餘年期,及預期日後所得將增多等因素,如果申貸20年,短期內可能會大幅降低生活品質、甚至影響基本生活所需開銷;若申貸40年,就會考慮是否會債留子孫,且借款人於職場累積相當經驗後,收入也會相對增多等因素,衡量後仍以申貸30年期爲主要客羣。

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